Gazdálkodj okosan! (Pénzügyi oktatási program) (10. évfolyam)
7 éves gimnáziumi képzés
|
|
Tantárgyi programok | ||
|
2009. november
A társadalmi-gazdasági környezet szükségessé teszi, hogy az állampolgárok a gazdasági-pénzügyi ismeretek területén olyan képességekre tegyenek szert, melyek segítségével képessé válnak azonosítani a tudatos és körültekintő döntésekhez szükséges alapvető gazdasági-pénzügyi információkat, majd azok megszerzése után értelmezni azokat, és ezek alapján felelős döntést hozni, felmérve döntésük lehetséges jövőbeni társadalmi-gazdasági-pénzügyi következményeit.
A gazdaság és a pénzügyek alapjairól szóló, képesség-, készségfejlesztő, gyakorlatorientált, ismeretterjesztő és együttgondolkodásra ösztönző program, mely megpróbálja a gyakorlat szintjén bemutatni, az egyébként komoly absztrakciós képességeket igénylő gazdasági, pénzügyi világ működését.
A gazdasági-pénzügyi gondolkodásmód elsajátítása, ismerkedés a hazai és nemzetközi gazdasági folyamatokkal, a piacgazdaság működési mechanizmusainak megismerése, az öngondoskodás szerepének, fontosságának megismertetése. A hosszú távú pénzügyi tervezés szükségességének felismerése, módszereinek elsajátítása. Gyakorlati, hétköznapi gazdasági, pénzügyi ismeretek megismerése, elsajátítása.
Értelmi képességek:
önálló, logikus gondolkodás, egyéni ítéletalkotás, vitatkozás, érvelés,
következtetések levonása (általánosítás nélkül), árnyalt, több látószögű
megvizsgálás, lényeglátás; kreativitás, problémamegoldó képesség, döntéshozó
készség, információk megszerzése és rendszerezése,
Szociális képességek:
beilleszkedés/önállóság, konfliktuskezelés, viselkedés, fegyelem, másik
egyénnel, nemmel, korcsoporttal való együttműködési készség
Kommunikatív képességek:
olvasás, írás, előadás,
Önmagára vonatkozó képességek:
önismeret, önértékelés,öntudat - önmaga vállalása, a megváltozás képessége.
Kidolgozott gyakorlatorientált internet alapú program (www.penziskola.hu), hozzá kapcsolódó gazdasági játékok, szituációs feladatok, esettanulmányok, videofilmek, stb.
10. évfolyamon 64 óra (heti 2x45 perc, duplaóra)
Az értékelés az alábbi súlyozással történik:
opcionális lehetőség kiselőadás megtartása esetén:
Félévkor és év végén a számított és százalékban meghatározott átlagos eredmény a következő módon fordítható le érdemjegyre:
0 – 49 %-ig elégtelen
50 – 65 %-ig elégséges
66 – 75 %-ig közepes
76 – 85 %-ig jó
86 – 100 %-ig jeles
A foglakozások 2x45 perces (dupla) órákként értendők. Ebből:
|
Téma |
Fogalmak |
| I. Útra kelünk | |
| I/1. Mit jelent gazdálkodni | szűkösség, alternatívák, döntés, nyert haszon, feláldozott haszon, haszonelemzés, szükséglet, igény, ösztönző, motiváció |
| I/2. Az áruk és a pénz világában élünk | áruk, szolgáltatások, csere, piac elemei, kereslet, kínálat és az áralakulás, ármechanizmus, piaci verseny |
| I/3 Szereplők és kapcsolatok a piacgazdaságban | háztartás, vállalat, állam, külföld termelési tényezők és jövedelmük, fogyasztási cikkek piaca, körforgásmodell |
| II. A mindenható pénz | |
| II/1. Pénztörténet (a kaori kagylótól a bankkártyáig) | csere, felesleg, munkamegosztás, árupénz, aranypénz, metallizmus, pénztulajdonságok, váltó, pénzhelyettesek szerepe, klasszikus bankjegy, papírpénz, modern pénz, a pénz és banktörténet összefüggései |
| II/2 A pénz szerepe és funkciói | modern pénz fogalma, működésének feltétele, funkciói, pénzteremtés, forgalomhoz szükséges pénzmennyiség, likviditás, készpénz, számlapénz |
| II/3. Ahány ország, annyi pénznem - euró | világpénz, valuta, deviza, árfolyam, devizapiac, devizakereslet és devizakínálat összetevő, Euró |
| II/4. Az infláció | infláció fogalma, mérése, fajtái, infláció csoportosítása kiváltó okok szerint, az infláció nyertesei, vesztesei |
| III. Akik gazdálkodnak – szereplők a gazdaságban | |
| A háztartások gazdálkodása | |
| III/1. Bevételek - kiadások | háztartás fogalma, gazdálkodásának célja, a háztartás költségvetése, a költségvetés egyenlege bevételek és kiadások főbb csoportjai, típusai, szerkezete jövedelmek fajtái (termelési tényezők), jövedelem és vagyon. |
| III/2. Hitelek – megtakarítások | gazdálkodás idővel és pénzzel, elhalasztott-, előre hozott fogyasztás, előnyök és hátrányok, a pénz időértéke, a kamat, hitelek, hitelszerződés, hitelfelvétel költségei, hitelfajták, THM, megtakarítások, kényszermegtakarítás, befektetések (hozam, kockázat, idő kapcsolata) |
| III/3. Fizetési technikák, pénzkezelési módok | készpénz, számlapénz, pénzkezelés, számlák fajtái (folyószámla, betétszámla, hitelszámla, stb.), előnyeik, hátrányaik, bankszámlanyitás, EBKM, számlaszolgáltatások, fizetési forgalom, készpénzes és készpénz nélküli fizetési módok |
| A vállalatok és a pénz | |
| III/4. Pénz vagy tőke | vállalkozás fogalma, kockázat, nyereségorientáltság, vállalat
fogalma, a vállalat input-output modellje (termelési tényezők, termék, szolgáltatás), kiadás versus befektetés, tőke fogalma, eltérése a pénztől, kiadások, költségek, beruházás, értékcsökkenés, a vállalat környezete |
| III/5. A garázscégtől a multinacionális nagyvállalatig | finanszírozás, tőkebevonás, saját forrás, idegen forrás, hitel, a
tőke ára, a vállalkozási formák (egyéni vállalkozás, társas vállalkozások) jellemzői |
| Az állam is gazdálkodik | |
| III/6. Az állam, mint gazdasági szereplő | az állam fogalma (központi és helyi megjelenése) gazdasági
szerepvállalás célja, oka, intézményei, a szerep tartalma – piaci
anomáliák közjavak, externália fogalma, externáliák kezelése, az államháztartás, bevételek, kiadások, központi költségvetés, az egyes szereplők és az állam kapcsolati modellje |
| III/7. Az állam pénztárcája | költségvetés bevételei, adó fogalma, főbb csoportjai, állami kiadások főbb tételei, költségvetési egyenleg, deficit, szufficit, állami eladósodás |
| III/8. Ki fizeti a révészt, avagy hogyan és miért adózunk | adó és adójellegű elvonások (illeték, járulék, vám, stb.), az
adórendszer, a magyar adórendszer (SZJA, TAO, ÁFA, jövedéki adó, helyi adók, stb.) |
| IV. A pénzpiac mindenkit összeköt | |
| IV/1. Bankrendszer a mai gazdaságban | pénzügyi közvetítők szerepe a piacgazdaságban, kétszintű bankrendszer, a jegybank feladatai, monetáris politika alapjai kereskedelmi bank fogalma, tevékenysége, betétügyletek, hitelügyletek, fizetési forgalom lebonyolítása, stb. a bank haszna |
| IV/2. Tőkepiac és termékei | pénzügyi közvetítők alaptípusai, helyük, szerepük értékpapír fogalma, fajtái, csoportosításuk, értékpapír piacok, befektetési szolgáltatók, a tőzsde, a tőzsdei kereskedés |
| IV/3. A pénzügyi közvetítők | banki pénzügyi közvetítők típusai, főbb jellemzőik nem banki pénzügyi közvetítők típusai, főbb jellemzőik, befektetési alapok, nyugdíjpénztárak, biztosítók szerepe, főbb jellemzőik lízingcégek, faktorházak, brókercégek |
| V. Mérlegelj és dönts | |
| V/1. Életpályánk pénzügyi döntései | az életpálya egyes szakaszaihoz kapcsolódó pénzügyi események,
döntési helyzetek Miről és hogyan döntsünk? Kihez forduljunk segítségért? |
| V/2. Korszerű pénzkezelés | Hol érdemes a pénzünket tartanunk? bankválasztás, számlanyitás menete, szempontjai, költségek, számlahasználat, bankszámlakivonat jellemzői, e-banking, |
| V/3. Kártyázzunk! | kártyák típusai (banki, nem banki) bankkártyák jellemzői, tulajdonságaik (betéti, hitel, terhelési), kártyaválasztás, kártyahasználat, ATM, PIN, letiltás, stb. |
| V/4. Az „előrehozott” vásárlás – a bankhitel | hitel versus kölcsön, hitelfelvétel oka, célja, módja,
következménye, hitelfajták és jellemzőik (folyószámlahitel, személyi hitel, áruhitel, gépjárműhitel, lakáshitel, diákhitel, stb.), jelzálogjog, zálogjog, kezesség az eladósodás problémája, KHR (BAR lista) |
| V/5. Hitelekhez kapcsolódó pénzügyi számítások | hiteltörlesztés rendje, módjai, jellemzői (egyösszegű, kamatos kamatozású, lineáris, annuitásos törlesztés) |
| V/6. Megtakarításból befektetés | megtakarítás okai, céljai, megtakarítás versus befektetés, befektetési szempontok: hozam, kockázat, időtáv, pénzösszeg, befektetési cél kapcsolata, összefüggéseik befektetési lehetőségek (pénzpiaci, nem pénzpiaci) |
| V/7. Amit az értékpapír befektetésekről tudni érdemes | kockázat versus hozam, árfolyamkockázat, visszafizetési kockázat, hitelpapírok, részvények, spekuláció, hosszú távú részvénybefektetés, a tőzsdézés, ügyletkötés, információ szerepe, BEVA |
| V/8. Befektetésekhez kapcsolódó pénzügyi számítások – befektetések értékelése | cash flow (pénzáramlás) értelmezése, a pénz időértéke, jelenérték (PV), jövőérték (FV), nettó jelenérték (NPV) értelmezése, számítása belső megtérülési ráta |
| V/9. A biztosítások | biztosítás értelmezése, oka, célja (veszélyközösség,
kockázatfelosztás, kármegosztás) biztosítással védhető területek, főbb biztosítási termékek (élet-, baleset-, betegség-, vagyon-, felelősségbiztosítás) életbiztosítás alaptípusai, jellemzőik |
| V/10. Nyugdíjas évek | Nyugdíjas háztartások lehetséges forrásai, társadalombiztosítás magyar nyugdíjrendszer jellemzői felosztó-kirovó rendszer, tőkefedezeti rendszer, kötelező magánnyugdíjpénztárak, önkéntes magánnyugdíjpénztárak, nyugdíjalapok jellemzői nyugdíj-előtakarékossági számla a nyugdíjat meghatározó tényezők |